Политика AML/KYC/KYT и конфиденциальности FlyMoney.biz

Дата последнего обновления: 11.03.2026 Связанный документ: Правила сервиса (ToS)

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и регламентирует процедуры предотвращения незаконного оборота цифровых активов.

1. Политика KYT (Знай свою транзакцию)

Для проведения AML-анализа криптовалютных транзакций Сервис использует лицензированные инструменты мониторинга блокчейна: Crystal Blockchain, Wamlapp, GetBlock и AMLBot.

В случае выявления высокого риска или подозрительной активности, Сервис, согласно разделу 7 «Правил сервиса», оставляет за собой право:

1. Приостановить операцию для проведения углубленной проверки.
2. Требовать идентификацию (KYC): предоставление документов, удостоверяющих личность, и фото/видео-верификацию.
3. Запросить SoF (Source of Funds): документы, подтверждающие легальность происхождения средств.
4. Передавать данные в правоохранительные органы при получении официального запроса.

2. Критерии риска и AML-проверка

2.1. Автоматический аудит

Транзакция считается высокорискованной, если по результатам анализа Crystal Blockchain, Wamlapp, GetBlock или AMLBot:

• Общая оценка риска (Risk Score) превышает 50%.
• Выявлены прямые или косвенные связи с категориями: Darknet Marketplace, Sanctions, Mixing Service, Scam, Stolen Coins, Ransomware.

2.2. Запрещенные платформы и санкции

Сервис придерживается политики нулевой терпимости к активам, связанным с санкционными субъектами. Мы категорически не принимаем криптовалюту, имеющую прямую или косвенную связь с платформами:

• Garantex;
• WhiteBit;
• Иными биржами и сервисами, находящимися под международными санкциями или признанными высокорискованными.

Транзакции, связанные с указанными платформами, блокируются автоматически до полного расследования.

2.3. Предварительная проверка пользователем

Во избежание блокировок Пользователь может:

1. Воспользоваться инструментом проверки на BestChange: https://www.bestchange.ru/report/.
2. Предоставить отчет проверки оператору до совершения оплаты.
3. Отказ от предварительной проверки означает, что Пользователь принимает на себя риски задержки средств в случае обнаружения высокого риска системой Сервиса.

3. Регламент возвратов при AML-инцидентах

Данный раздел дополняет Раздел 4 «Правил сервиса» в части операций, не прошедших проверку безопасности.

1. Комиссия за AML-возврат: В случае блокировки средств по причине высокого риска (>50%), возврат осуществляется за вычетом комиссии до 5% (но не более 100 USD) для компенсации трудозатрат на расследование инцидента.
2. Условия для добросовестных клиентов: Добросовестным клиентом признается Пользователь, чьи активы не имеют прямых или косвенных связей с запрещенными категориями (Darknet Marketplace, Sanctions, Mixing Service, Scam, Stolen Coins, Ransomware и др.).Если такой Пользователь успешно прошел процедуру идентификации (KYC) и подтвердил происхождение средств (SoF), а транзакция признана допустимой для возврата, применяются следующие правила компенсации сетевых комиссий:
   • При возврате нативных монет (BTC, ETH, TRX, LTC и др.) — сетевая комиссия (Network Fee) вычитается из суммы возврата.
   • При возврате токенов (например, USDT, USDC) — сетевую комиссию оплачивает Сервис, Пользователь получает полную сумму активов.
3. Срок возврата: От 7 до 14 календарных дней с момента завершения верификации и принятия положительного решения.
4. Ограничение: Возврат Активов, не прошедших AML-проверку, возможен исключительно на адрес/счет отправителя.

Примечание: Возвраты по причинам, не связанным с AML (ошибки в реквизитах, отмены по таймауту), регулируются п. 4.3 и разделом 5 «Правил сервиса».

4. Защита персональных данных (Privacy Policy)

В соответствии с Разделом 6 «Правил сервиса»:

1. Цель сбора: Идентификация личности и выполнение требований AML/CTF.
2. Состав данных: ФИО, email, телефон, данные документов (KYC), IP-адреса, логи транзакций.
3. Срок хранения: Сервис хранит персональные данные и историю транзакций в течение 5 лет с момента последнего обращения.
4. Безопасность: Данные защищены SSL-шифрованием. При использовании внешних модулей верификации (например, SumSub), обработка данных регулируется стандартами безопасности провайдера.
5. Передача данных: Раскрытие информации третьим лицам невозможно, за исключением официальных запросов от регуляторов или правоохранительных органов.

Пользователь вправе отозвать согласие на обработку данных, направив письмо на [email protected]. Срок удаления данных — до 60 дней (за исключением данных, которые Сервис обязан хранить по закону).