Политика AML / KYC

Данная политика направлена ​​на идентификацию Пользователя в случае прецедента, когда у Сервиса есть разумные подозрения в том, что Пользователь использует сервис FlyMoney.biz не по назначению.

Такой прецедент может возникнуть, если у Сервиса возникают подозрения в незаконных действиях Пользователя, которые могут быть квалифицированы как отмывание или попытка отмывания цифровых активов, полученных неправомерным путем или средства имеют откровенно криминальное происхождение. Для этих целей Сервис FlyMoney.biz вправе использовать любую законную информацию, сторонние средства анализа происхождения цифровых активов, а также собственные разработки скрининговой системы.

В этом случае Сервис FlyMoney.biz оставляет за собой полное право:

1. Требовать от Пользователя предоставить дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем (по требованию регулятора);

2. Заблокировать аккаунт и любые операции, связанные с Пользователем. При наличии запроса, передать в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы всю имеющуюся информацию по инциденту;

3. По запросу регулятора (в роли регулятора может выступать биржа, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания) требовать от Пользователя документы, подтверждающие личность, физическое существование, адрес регистрации, платежеспособность;

4. Осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых перевод был осуществлен;

5. Отказать Пользователю в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин;

6. Удерживать средства Пользователя до полного расследования инцидента;

7. Сервис оставляет за собой право контролировать всю цепочку транзакций, с целью выявления подозрительных транзакций;

8. Сервис оставляет за собой право отказать Пользователю в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса;

9. Сервис оставляет за собой право отказать Пользователю в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса, в случае если невозможно отследить всю цепочку движения цифровых активов с момента их появления.
10. Сервис оставляет за собой право не раскрывать информацию о способах и результатах проверки.

Администрация сервиса FlyMoney.biz, понимая общественную опасность преступлений, связанных с отмыванием денежных средств и финансированием террористической деятельности, придерживается комплекса мер и требований межправительственной организации FATF, шестой директивой по борьбе с отмыванием денег (6AMLD) и другими законодательными актами, направленными на борьбу с легализацией доходов, добытых преступным путем и финансированием терроризма.

Вследствие применения политики AML, Сервис оставляет за собой право:

1. Назначить ответственное лицо (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), осуществляющее контрольно-надзорные полномочия по исполнению положений настоящей Политики.

2. Осуществлять мониторинг всех транзакций. Администрация оставляет за собой право обеспечивать передачу сообщений о подозрительном характере транзакций надлежащим правоохранительным органам через Ответственное должностное лицо;

3. Запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления им подозрительных транзакций по требованию регулятора (В роли регулятора может выступать биржа, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания);

4. Приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя, если появится разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.

5. Взаимодействие с государственными органами в установленных законами случаях. В случае поступления официального запроса от правоохранительных или судебных органов Сервис будет обязан предоставить запрашиваемую информацию. Также Администрация сервиса вправе предоставить данные, запрашиваемые официальными представителями платежных систем.

Настоящая Политика определяет критерии Сервиса FlyMoney.biz к риску в отношении AML/CTF. Для снижения этого риска Администрация FlyMoney.biz заявляет, что Сервис не принимает средства с подсанкционных платформ/кошельков/бирж. Транзакция из подобных источников может быть заморожена на неопределенный срок. В следствие данного положения Сервис имеет право приостанавливать финансовые операции до проведения полного расследования регулятором (см.П.3), в тех случаях, когда AML-проверка отправленной клиентом транзакции показывает значительный риск (общая оценка риска более 50%, либо в оценке присутствуют элементы High Risk — Dark Market, Sanctions и т.п.).

При этом вышеприведенный список не является исчерпывающим, и Ответственное Должностное Лицо будет ежедневно отслеживать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и рассматривать их как подозрительные или которые должны рассматриваться как добросовестный.

Возврат средств осуществляется после полной проверки службой безопасности Сервиса, которая может включать идентификацию отправителя. Возврат средств осуществляется за вычетом комиссии до 5% от суммы транзакции на покрытие трудозатрат на обработку заявки и организацию возврата средств.

Возврат, при условии одобрения со стороны Сервиса, будет обработан Сервисом в течение 7 (семи) — 14 (четырнадцати) календарных дней, начиная с даты, когда Пользователь был уведомлен с решением Сервиса относительно его запроса на возврат.

Возврат средств, не прошедших AML-проверку, допускается исключительно на источник поступления

Refund — действия Сервиса по отмене состоявшегося Обмена с целью Возврата.

1. Разработанная политика описывает действия и бездействия Сервиса по Возврату Активов Пользователям, а также комиссии, которые предусмотрены Сервисом за обработку Возвратов. Данная политика является неотъемлемой частью Правил оказания услуг Сервиса;

2. Возврат может быть выполнен только на сумму не превышающую сумму Актива, отправленную Пользователем на счета Сервиса для Обмена;

3. Возврат может быть выполнен только на счет Пользователя, указанного в Заявке или с которого Сервис принял Активы, за исключением случаев в п.#7.4 политики;

4. Комиссия Сервиса за выполнения Возврата удерживается из суммы возвращаемого пользователю Актива;

5. Обязанности Сервиса:

5.1. Сервис обязуется вернуть Активы, которые были отправлены Пользователем на счета Сервиса только в том случае если Обмен не состоялся. Пользователь не получил Активы от Сервиса на свои счета;

5.2. Сервис обязуется вернуть Неучтенные средства Пользователю;

6. Сервис вправе:

6.1. Не возвращать Активы или Неучтенные средства до обращения Пользователя за Возвратом. Любые действия Сервиса по Возврату Активов в соответствие с текущей политикой начинаются после обращения Пользователя в поддержку. Это означает, что без обращения Пользователя Сервис бездействует в отношение Возврата;

6.2. Не возмещать Пользователю комиссии платежных систем при Возврате;

6.3. Отказать Пользователю в процедуре Refund за исключением случаев предусмотренных в п.п.#7.3 политики;

6.4. Взимать комиссию за Возврат Неучтенных средств, указанную в п.#8

6.5. Взимать комиссию за Возврат, указанную в п.#8 в случае невозможности выполнить Обмен по причинам не зависящим от Сервиса, в частности, когда:

Сервис не в состоянии завершить Обмен на заблокированный или лимитированный счет Пользователя;
Сервис не может завершить Обмен по Заявки, оформленной Пользователем в нарушение правил;

6.6. Взимать комиссию за Возврат, указанную в п.#8 для Заявок отмененных по Таймауту. Пользователь отправил Активы на счета Сервиса после отмены Заявки и требует Возврата;

6.7. В соответствие с п.п.#7.2 настоящей политики не выплачивать Пользователю дополнительных комиссий;

7. Особые условия:

7.1. Сервис хранит Активы Пользователя подлежащие Возврату на безвозмездной основе;

7.2. Сервис не распоряжается Активами Пользователя подлежащими Возврату в коммерческих интересах, никаким образом не извлекает инвестиционную или любую другую прибыль с таких Активов;

7.3. Сервис может пойти на уступки и выполнить Refund в случае ошибки Пользователя, а именно, когда Пользователь выполнил Обмен на недоступный ему счет, например на чужой счет;

Для выполнения Refund Пользователь самостоятельно должен позаботиться о возврате ошибочно перечисленного Актива на счет Сервиса, договорится с владельцем счета или платежной системой о возврате.

Сервис начинает обрабатывать Возврат пользователя на условиях, описанных в текущей политике и только после получения полной суммы ошибочно перечисленного Актива.

За Возврат Активов Сервис удерживает комиссию, указанную в п.#8 политики;

7.4. Сервис может пойти на уступки и выполнить Возврат на счет Пользователя отличный от указанного в Заявке, если требуется вернуть криптовалютный Актив или токены.

8. Комиссии:

8.1. За Возвраты предусмотренные политикой Сервис удерживает комиссию в соответствии с тарифом: 1,5% (Любые электронные валюты, фиатные безналичные и наличные мировые валюты, криптовалюты и токены)

Сервис FlyMoney.biz заботится о конфиденциальности данных клиента. Личные данные, которые клиенты вводят на этапе оформления заявки, надежно шифруются с помощью SSL-сертификата. Любая обменная операция на сайте может выполняться без какой-либо регистрации.

Сервис FlyMoney.biz и его Аффилированные лица обязуются приложить максимум усилий для того, чтобы защитить конфиденциальность Пользователей. FlyMoney.biz использует информацию, собранную о Пользователе, для выполнения своих договорных обязательств и улучшения клиентского сервиса.

Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с текстом, приведенным ниже. Политика конфиденциальности призвана разъяснить посетителям Сервиса, каким образом и с какой целью Сервис FlyMoney.biz собирает, хранит, защищает и использует персональные данные своих Пользователей.

Основные понятия и термины, используемые в Политике

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных)

Оператор — юридическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и(или) осуществляющие обработку персональных данных для сервиса FlyMoney.biz, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия, совершаемые с персональными данными;

Обработка персональных данных — любое действие или совокупность действий, совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

Веб-сайт — совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу https://www.flymoney.biz;

Автоматизированная система сбора персональных данных — комплекс средств, предназначенный для обработки персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

Распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

Блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);

Информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных, и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;

Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых невозможно определить без использования дополнительной информации принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или иному субъекту персональных данных;

Предоставление персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

Распространение персональных данных — любые действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц (передача персональных данных) или на ознакомление с персональными данными неограниченного круга лиц, в том числе обнародование персональных данных в средствах массовой информации, размещение в информационно-телекоммуникационных сетях или предоставление доступа к персональным данным каким-либо иным способом;

Трансграничная передача персональных данных — передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому или иностранному юридическому лицу;

Уничтожение персональных данных — любые действия, в результате которых персональные данные уничтожаются безвозвратно с невозможностью дальнейшего восстановления содержания персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.

Общие положения
Важнейшим условием реализации целей деятельности Сервиса FlyMoney.biz (далее — Сервис) является обеспечение необходимого и достаточного уровня информационной безопасности активов, к которым в том числе относятся персональные данные и процессы, в рамках которых они обрабатываются.

Обеспечение безопасности персональных данных является одной из приоритетных задач Сервиса.

Сервис высоко ценит взаимоотношения со своими действующими и потенциальными Пользователями (далее — Пользователи) и посетителями интернет-ресурса Сервиса, и понимает важность обеспечения безопасности и конфиденциальности в отношении их персональных данных.

Соглашаясь с положениями и условиями Пользовательского соглашения и/или пользуясь услугами Сервиса, Пользователь тем самым дает Сервису свое полное согласие на сбор, хранение, защиту и использование своих персональных данных в соответствии с настоящей Политикой конфиденциальности, в том числе на получение рассылок, связанных с ходом выполнения заявок Пользователя.

В случае несогласия с настоящей Политикой конфиденциальности пользование услугами Сервиса должно быть прекращено.

Сервис исходит из того, что Пользователь, инициирующий обращение к интернет-ресурсу Сервиса https://www.flymoney.biz:

Использует интернет-ресурс Сервиса от своего имени и достоверно указывает персональные данные в тех случаях, когда это необходимо;

Определяет и контролирует настройки используемого им программного обеспечения;

Имеет возможность ознакомиться с настоящей Политикой конфиденциальности путем перехода по гипертекстовой ссылке на главной странице Сервиса.

Понятие и состав персональных данных

Сведениями, составляющими персональные данные, является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

К персональным данным относятся — личная информация, указываемая Клиентом при размещении (вводе) своих персональных данных, документов (копий документов, в том числе в электронном виде) при заполнении электронных форм на сайте https://www.flymoney.biz, а также при письменных обращениях к Сервису, запросах через форму онлайн-чата на сайте https://www.flymoney.biz и т.п.

К такой информации также относятся, но не ограничиваются:

— ФИО;

— Номер мобильного телефона;

— Адрес электронной почты;

— Адрес места регистрации;

— Почтовый адрес;

— Реквизиты документа, удостоверяющего личность и данные, содержащиеся в нем;

— Реквизиты банковского счета и данные договора банковского счета;

— Фото и видео изображения клиента;

Или иные данные.

Документы, необходимые для идентификации Пользователя (по запросу регулятора):

— Реквизиты документа, удостоверяющего личность, и данные, содержащиеся в нем;

— Адреса кошельков с которых производилась отправка средств;

— Счета по оплате коммунальных услуг и/или выписка из банка;

— Стандартные данные, автоматически получаемые http-сервером при доступе к интернет-ресурсу Сервиса (ip-адрес хоста, адрес запрошенного ресурса, время, тип и информация о программе просмотра, пославшей запрос ресурса, вид операционной системы пользователя, адрес страницы, с которой был осуществлен переход на запрошенный ресурс);

— Информация, автоматически получаемая при доступе к интернет-ресурсу Сервиса (cookies);
Или иные документы

Цели обработки персональных данных
Сервис осуществляет обработку персональных данных в следующих случаях:

— Для идентификации Пользователя;

— В целях проведения мер защиты от мошенничества и других противозаконных действий;

— Для оперативного информирования о новостях, о расширении перечня предоставляемых Сервисов услуг, акциях и рекламных предложениях Сервиса, а также для консультирования Пользователей по широкому кругу вопросов;

— В целях информирования о ходе исполнения заявки, о проводимых Сервисом рекламных и/или маркетинговых акциях, опросах, исследованиях в отношении услуг, оказываемых Сервисом;

— Для ведения корректной регистрационной базы данных Пользователей;

— В целях проведения анализа статистических данных, по использованию интернет-ресурсов Сервиса, их производительности и эффективности, чтобы предложить Пользователям продукты и услуги более высокого качества.

Принципы обработки, хранения и защиты персональных данных

Обработка персональных данных Сервисом осуществляется на основе принципов:

— Законности и справедливости целей и способов обработки персональных данных;

— Соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных, а также полномочиям Сервиса;

— Соответствия объема и характера обрабатываемых персональных данных, способов обработки персональных данных целям обработки персональных данных;

— Достоверности персональных данных, их достаточности для целей обработки, недопустимости обработки персональных данных, избыточных по отношению к целям, заявленным при сборе персональных данных;

— Недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные;

— Хранения персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели их обработки, если срок хранения персональных данных не установлен законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или получателем, по которому является субъект персональных данных;

— Уничтожения по достижении целей обработки персональных данных или в случае утраты необходимости в их достижении, если иное не предусмотрено законом.

Сервис осуществляет обработку персональных данных с использованием средств автоматизации, в том числе с использованием информационных технологий и технических средств, включая средства вычислительной техники, информационно-технические комплексы и сети, средства и системы передачи, приема и обработки персональных данных, программные средства (операционные системы, системы управления базами данных и т.п.), средства защиты информации, применяемые в информационных системах, а также без использования средств автоматизации.

Сервис вправе передавать персональные данные субъекта персональных данных в случае официального запроса правоохранительных, судебных органов, а также официальных представителей платежных систем. Сервис гарантирует соблюдение настоящей Политики и принятие необходимых мер для защиты конфиденциальной информации Пользователей.

Сервис обязуется не предоставлять доступ к персональным данным Пользователей никому, кроме сотрудников, партнеров Сервиса в той мере, в какой это требуется для ведения бизнеса, включая, в том числе, банковские и кредитные взаимоотношения. Сервис гарантирует соблюдение настоящей Политики конфиденциальности указанными лицами, в том числе принятие адекватных мер по хранению и защите персональных данных Пользователей.

Сервис не размещает персональные данные субъекта персональных данных в общедоступных источниках без его предварительного согласия.

Сервис вправе раскрывать персональные данные Пользователей федеральным или государственным регулирующим и правоохранительным органам, в юрисдикции которых находится Сервис, в ответ на соответствующие юридически оформленные запросы на предоставление такой информации, а также вправе раскрывать информацию о Пользователе в ответ на судебные постановления или повестку о явке в суд.

Сервис принимает все необходимые организационные и технические меры для обеспечения безопасности персональных данных от случайного или несанкционированного доступа, изменения, разглашения или уничтожения, блокирования доступа и других несанкционированных действий. К этим мерам относятся, в частности, внутренняя проверка процессов сбора, хранения и обработки данных и мер безопасности, включая соответствующее шифрование и меры по обеспечению физической безопасности данных для предотвращения несанкционированного доступа к хранилищам персональных данных.

Ссылки на интернет-ресурсы третьих лиц

Интернет-ресурс Сервиса могут содержать гипертекстовые ссылки на интернет-ресурсы других (неаффилированных) компаний. При переходе на другой интернет-ресурс по любой из этих ссылок Пользователь покидает интернет-ресурс Сервиса. Сервис не управляет интернет-ресурсами других компаний и не контролирует их методы обеспечения конфиденциальности, которые могут отличаться от принятых Сервисом. Персональные данные, которые Пользователь сообщит другим компаниям, не подпадают под действие данной Политики конфиденциальности. Сервис рекомендует знакомиться с политикой конфиденциальности других компаний перед тем, как сообщать им свои личные данные.

Корреспонденция, направляемая в адрес Сервиса
Вся корреспонденция, направленная Пользователями или посетителями интернет-ресурса Сервиса в адрес последнего (письма, комментарии к материалам Сервиса и т.п.), воспринимается как информация ограниченного доступа и может быть опубликована только с письменного согласия отправителя. Адрес, телефон и иные персональные данные отправителя не могут быть использованы без его специального согласия иначе, как для ответа по теме полученной корреспонденции.

Cookies
Регистрируясь на сайте Сервиса и пользуясь его услугами без регистрации, в соответствии с настоящей Политикой Пользователь:

— Дает согласие на использование своих персональных данных, а также на их обработку: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение любой информации, относящейся прямо или косвенно к Пользователю, его операциям и платежам.

— подтверждает, что ознакомлен с обработкой персональных данных Пользователя Сервисом в интересах Пользователя и в целях оказания/предоставления Пользователю каких-либо консультаций (разъяснений) и/или в целях предложения Пользователю услуг, оказываемых Сервисом, и/или услуг, оказываемых лицами, в интересах которых действует Сервис, путем осуществления контактов с Пользователями напрямую или по телефону, почтой, а также в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений) между Пользователями и Сервисом или лицами, в интересах которых действует Сервис, включая надлежащую идентификацию Пользователя, а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение соответствующего договора, соглашения и в иных целях, соответствующих направленности вышеизложенных целей.

— Пользователь подтверждает, что надлежащим образом ознакомлен с целями обработки его персональных данных.

— Пользователь подтверждает, что уведомлен о том, что обработка персональных данных осуществляется Сервисом любым способом, в том числе как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации.

— Пользователь подтверждает, что обработка персональных данных может осуществляться как Сервисом, так и иными лицами, заключившими с Сервисом соглашение на условиях конфиденциальности и ответственности за разглашение Персональных данных.

Настоящее право (согласие) действует в течение 3 лет и может быть отозвано, путем направления письменного уведомления в адрес Сервиса. Настоящее согласие считается отозванным по истечении 60 (Шестидесяти) дней с момента получения Сервисом письменного уведомления об отзыве настоящего согласия. День получения уведомления не включается в шестидесятидневный срок.

Настоящая Политика конфиденциальности является открытым и общедоступным документом. Действующая редакция размещена в сети Интернет на интернет-ресурсе Сервиса.

Сервис сохраняет за собой право на изменение Политики конфиденциальности, уведомляя об этом на странице, расположенной по данному адресу. Изменения, вносимые в Политику конфиденциальности, будут публиковаться на этой странице. В случае значительных изменений, Сервис уведомит Пользователей более явным способом (например, с помощью рассылки по электронной почте).

Настоящая Политика подлежит изменению, дополнению в случае внесения изменений в действующие законодательные акты и появления новых законодательных актов, и специальных нормативных документов по обработке и защите персональных данных.